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「诺安成长混合基金净值320007」央行修改法律:为数字人民币保留监管司法空间

央行,监管,司法,人民币,数字,法律,空间时间:2021-04-16 14:18:06浏览:180
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就在《商业银行法》修改建议稿公开征求意见一周后,央行就《中国人民银行法》修改建议稿公开征求意见。

10月23日晚,央行在官网披露了《中华人民共和国人民银行法(征求意见修订稿)》,公开征求公众意见。

现行的《中国人民银行法》是1995年3月18日第八届全国人民代表大会第三次会议通过,2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议修订的。

为数字人民币预留空间

在2017年机构改革中,新成立的财务委员会明确表示,其办公室设在央行。

具体来说,国务院金融稳定发展委员会协调金融改革、发展和稳定。国务院金融稳定发展委员会办公室设在中国人民银行,协调建立中央与地方在金融监管、风险管理、金融消费者权益保护、信息共享等方面的合作机制。

此外,在《征求意见稿》中新明确了中国人民银行分行实行柜员制。

征求意见稿明确提出“人民币包括实物形态和数字形态”,为今后推广数字人民币预留了法律空间。

此外,“任何单位和个人不得在市场上制作或出售代币券和数字代币来替代人民币。”

《征求意见稿》增加了绩效平台,明确中国人民银行可以设立专门的经营管理机构,对外汇和黄金储备进行经营管理,获取经营收入,对经营管理机构的资金、资产、业务和重大事项决策进行管理和监督。中国人民银行为履行职责,可以设立其他必要的绩效平台并进行管理。

新的宏观审慎管理责任

在征求意见稿中,央行除了确保正确指定和实施国家货币政策外,还增加了宏观审慎政策的责任。

第四条新的宏观审慎政策目标是防止系统性金融风险顺周期性积累和跨机构、跨行业、跨市场传染,维护金融体系健康稳定。

第三十四条明确宏观审慎管理模式:中国人民银行牵头建立宏观审慎政策框架,制定和实施宏观审慎政策,可以使用以下宏观审慎政策工具:

(一)金融机构的反周期资本缓冲、系统重要性附加资本、动态拨备、特定部门资本要求等资本管理要求;(2)杠杆率、贷值比、贷值比、风险资产权重、银行间资产(负债)比率、金融机构大额风险暴露限制等资产管理要求;(三)金融机构流动性覆盖率、净稳定融资率等流动性管理要求;(4)风险准备金等逆周期调整工具;(五)交易利率、保证金比例、杠杆率等金融市场或金融基础设施管理工具;(6)宏观审慎压力测试;(七)国务院确定的其他宏观审慎管理工具。

纳入对财务控制公司的监督

在这个协商草案中,中央银行的主要职责已经从原来的13个扩大到19个。

央行的新职责包括,它将负责监管金融控股公司和具有系统重要性的金融机构。具体负责金融控股公司、具有系统重要性的金融机构等金融集团的基本规则制定、监测分析和并表监管,牵头开展跨领域金融业务的基本规则制定、监测和评估。

此前,《商业银行法(修订草案)》也明确了系统重要性商业银行依法接受央行的并表监管,并实施附加监管要求。国务院银行业监督管理机构和中国人民银行有权对涉嫌违法的商业银行股东、实际控制人、外包机构及其他相关单位和个人进行调查。

关于对系统重要性金融机构的监管,第三十五条明确中国人民银行牵头评估和识别系统重要性金融机构,组织制定和实施系统重要性金融机构的恢复和处置计划,对系统重要性金融机构实施监测、分析和并表监管。

关于金融控股公司的许可和监管,第三十六条明确规定,中国人民银行负责建立和完善金融控股公司监管制度,依法监管金融控股公司,审批金融控股公司的设立、变更、合并、分立、解散、破产和经营范围。未经中国人民银行批准,任何单位和个人不得使用“金融控股”、“金融集团”或类似名称。

关于擅自设立金融控股公司,第五十三条明确规定:根据中国人民银行的规定,应当设立金融控股公司,但未取得金融控股公司行政许可的,由中国人民银行和国务院金融监督管理部门责令改正。逾期不改正的,中国人民银行可以会同国务院金融监督管理部门责令其采取转让受控金融机构股权或者转让实际控制权等措施。

对于使用中央银行资金的金融控股公司和机构,第五十四条明确规定,金融控股公司违反本法和中国人民银行有关规定,或者影响金融稳定、损害公共利益的,中国人民银行可以根据不同情况采取以下监管措施: (一)限制经营活动,责令暂停部分业务,停止批准开办新业务;(二)限制分红,限制董事、监事和高级管理人员的报酬和其他收入;(三)限制资产转移;(四)限期补充资金;(五)责令股东转让股权或者限制股东权利;(六)责令调整负有责任的董事、监事和高级管理人员或者限制其权利;(七)责令转让控股金融机构的股权;(八)国务院批准的其他措施。中国人民银行负责检查和监督中央银行资本机构化解金融风险的使用情况,并可以根据不同情况采取前款规定的监管措施。

监督金融技术、支付、信用报告和反洗钱

此外,央行还在系统性金融风险的防范和处置以及国家金融安全工作的协调机制方面发挥主导作用。

具体而言,央行牵头防范和处置系统性金融风险,组织实施存款保险制度,根据授权管理存款保险基金;领导国家金融安全协调机制,组织实施国家金融安全审查;监督管理上述市场的银行间债券市场、货币市场、外汇市场、票据市场、黄金市场及相关场外衍生品;牵头规划重要金融基础设施建设,协调实施监管。

在外汇管理方面,央行“持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备”的职责扩大到:制定和实施人民币汇率政策,负责人民币跨境管理;管理国家外汇管理局,实施外汇管理和跨境资金流动管理,维护国际收支平衡,持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。

此外,金融技术、支付、信用报告和反洗钱由中央银行明确监管。具体新增职责包括:负责金融标准化和金融科技工作,指导金融业网络安全和信息化工作,指导和监督金融业关键信息基础设施的安全保护工作,制定金融数据安全监管基本规则;协调全国支付体系建设,实施监督管理;牵头开展全国反洗钱和反恐怖融资工作;管理征信业和信用评级业,推进社会信用体系建设;制定金融消费者保护基本制度,率先建立金融消费者保护协调机制。

在金融对外开放方面,中央银行的职责扩大为国家的中央银行,从事相关的国际金融活动,开展国际金融合作,与其他金融监督管理部门共同促进金融业的开放。此外,中国人民银行可以根据需要向境外央行、国际金融组织等机构提供金融服务。

其中,对于支付业务,央行的职责扩展为:中国人民银行组织或协助组织金融机构与非金融机构之间的资金清算和结算系统建设,协调金融机构与非金融机构之间的清算事宜,提供资金清算和结算服务。具体办法由中国人民银行制定。

进一步明确再融资的范围

再融资是央行货币政策的重要工具,央行进一步明确了再融资的调控方式。

一方面,再融资范围扩大,央行货币政策工具扩大到“向商业银行、农村信用社、农村合作银行、政策性银行、开发银行提供贷款”。

另一方面,关于贷款条件和使用规定,在《征求意见稿》中删除了原“贷款期限不得超过一年”,进一步明确了中国人民银行提供贷款的,可以决定贷款的金额、期限、利率和方式。中国人民银行可以要求借款人提供担保,并确定担保的种类和方式。中国人民银行发放的贷款资金应当按规定使用,任何单位和个人不得挪用。未使用的贷款资金不得冻结或扣划。

如何应对系统性金融风险?

自2018年以来,对高风险中小金融机构的处置陆续实施,如金州银行、恒丰银行的改革重组计划已成功实施。

第五十五条明确中国人民银行可以会同有关部门采取以下措施应对系统性金融风险:

(一)监督问题机构实施自救,对问题机构采取本法第五十四条第一款规定的监督措施;

(二)依法对债权人实施债务减记;

(3)协调地方政府落实风险处置属地责任;

(4)提供流动性支持;

(五)发放金融稳定贷款。

(六)设立特殊目的实体,承担、管理和处置问题机构的资产和负债;

(七)设立特殊目的实体,分阶段收购、注资和持有问题机构股份;

(八)国务院批准的其他处置措施。

在违法行为调查中,第五十六条明确规定,中国人民银行及其分支机构对涉嫌违反本法和中国人民银行有关规定的行为,可以采取下列措施进行调查取证:

(一)进入涉嫌违法行为发生地进行调查;

(二)询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人,要求其说明与被调查事件有关的事项;

(三)查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料,对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料进行封存;

(四)检查、封存与被调查事件有关的计算机网络和信息系统;

(五)查询与被调查事件相关的单位和个人在金融机构开立的账户;

(六)申请人民法院冻结、查封或者扣押已经或者可能转移、隐匿证据的违法资金等涉案财产;

(七)法律法规规定的其他措施。


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